お金を借りる手段の1つであるカードローンは、利用限度額内であればいつでも何度でも借入ができるため、利便性の高いサービスです。
カードローンは現在、消費者金融や銀行などさまざまな金融機関で提供していますが、金利や融資スピードは各会社で大きく異なります。
そのため、いざ利用しようと思ってもどのカードローンを申し込むべきか、悩む方も多いでしょう。
優良なカードローン会社を選ぶためには、各会社の特徴やサービス内容をよく確認したうえでの比較が大切です。
本記事では、おすすめカードローンの特徴を解説しながらランキング形式で紹介していきます。
この記事でわかること
- 消費者金融系カードローンは即日融資に対応しているところがある
- 銀行カードローンは即日融資ができない
- 消費者金融系と銀行カードローンは適用される法律が違うため特徴が異なる
- 専業主婦（夫）が借り入れできるのは銀行カードローンのみ
カードローンの選び方や円滑に審査を通過するポイントについても解説していきますので、カードローンの利用を検討している人はぜひ最後までご覧ください。
すぐに借りたい場合は消費者金融系カードローンが好適
カードローンは、提供する会社によって以下の3つに分けられます。
- 消費者金融金融系カードローン
- 信販系カードローン
- 銀行カードローン
これら3つのカードローンは、基本的なサービス内容に大きな違いはありませんが、金利や融資スピードなど異なる点もあります。
消費者金融系カードローンは、アコムやプロミスなど消費者金融が提供するカードローンで、融資スピードの早さが特徴です。
そのため、今日明日中にお金が必要な場合は、消費者金融系カードローンを選択するとよいでしょう。
消費者金融は即日融資対応の会社もある
消費者金融のなかでも、大手消費者金融はとくに融資スピードが早く、即日融資に対応しています。
大手消費者金融は審査に要する時間が最短30分以内である場合が多く、振り込みスピードが速いのも特徴です。
さらに消費者金融では、急いでいる人の審査を優先的に実施している業者もあるため、今日明日中にお金が必要な人にとって強い味方となるでしょう。
優先審査の方法は各会社で異なりますが、申し込み後に電話で急いでいる旨を伝える流れが一般的です。
ただし、大手消費者金融であっても審査対応時間は決まっているため、24時間365日いつでも審査を実施してもらえるわけではありません。
他にも、長期休暇や連休前などは申し込み数が多くなるタイミングであるため、即日融資が不可能となる場合もあります。
そのため、即日融資対応のカードローンでも、当日中にお金を借りられる確率は100％ではないと理解する必要があります。
とはいえ、大手消費者金融カードローンは融資までのスピードに特化しているため、即日融資が実現する可能性は高いでしょう。
融資までの期間に余裕がある場合は銀行カードローンを検討
1〜2週間後までにお金が必要など、融資までの期間に余裕がある場合は、銀行カードローンの検討がおすすめです。
銀行カードローンは、消費者金融系や信販系カードローンと比較すると融資までに時間がかかります。
そのため、すぐにお金を借りたい場合は、銀行カードローンよりも消費者金融系カードローンの選択が好適です。
しかし、消費者金融系カードローンと比べて銀行カードローンは金利が低い傾向にあります。
さらに、銀行サービスの利用で優遇金利が適用となる場合もあるため、低金利でカードローンを利用したい人は銀行カードローンが適しています。
銀行カードローンは即日融資ができない
消費者金融系カードローンは即日融資に対応している場合がありますが、即日融資対応の銀行カードローンは存在しません。
全国銀行協会では、2018年1月4日より反社会的勢力との関係遮断を徹底するため、警察庁の暴力団情報データベースへの接続を開始しています。
参照元：反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について | 2018年
これにより銀行は、カードローン審査の段階で警視庁のデータベースへ照会を行うようになったため、審査に時間がかかるようになりました。
警視庁データベースへの照会は最短でも1営業日以上時間がかかるため、銀行カードローンは即日融資が不可能です。
参照元：銀行カードローンは即日融資不可！最短で借入するための対処法
とはいえ、融資が必要なときまで余裕があって金利を重視する場合は、銀行カードローンを検討してみるのもよいでしょう。
ただし、消費者金融系カードローンのなかには、一定期間利息が発生しない無利息期間サービスを提供しているところもあります。
短期の借り入れであれば、無利息期間の活用によって利息0円での借り入れも実現可能です。
そのため、カードローンを利用する場合はサービス内容をよく比較して、自分に適したカードローンを選択する必要があるでしょう。
おすすめのカードローンランキング20選
カードローンは、消費者金融や銀行など多くの金融機関で提供しています。
そこでここからは、数あるカードローンをランキング形式で紹介していきます。
ちなみに本記事では、住んでいる地域を限定しているケースが多い地方銀行のカードローンは紹介していません。
そのため、銀行カードローンを検討している場合は、紹介するカードローン以外にも在住地域の地方銀行も確認するのがおすすめです。
ランキングは、以下の特徴を基準に作成しています。
- 申し込みから借り入れまでのスピード
- 金利
- 利便性
- 無利息期間やATM利用手数料無料などサービス内容
各カードローンの特徴を知り、自分に適したカードローンをぜひ見つけてください。
1位プロミスは無利息期間が無駄なく活用できる点が魅力的
プロミスは、Web完結と即日融資に対応している消費者金融系カードローンです。
| プロミスの特徴 |
|---|
| ・Web完結が可能 ・即日融資に対応（お急ぎ対応あり） ・上限金利が17.8％で、他の消費者金融系カードローンよりも低金利 ・無利息期間が初回借入の翌日から30日間 ・専用アプリでは、借り入れや返済が可能なだけではなくVポイントも貯まる ・レディースキャッシングや女性専用ダイヤルなど、女性が利用しやすい環境が整っている ・三井住友銀行ATMならいつでも手数料が無料 |
プロミスは、初回借入の翌日から30日間利息が発生しない無利息期間を設けています。
アコムやアイフルは、契約日の翌日から30日間なので、同じ30日間でもプロミスの方が無駄のない無利息期間の活用が可能です。
さらに、専用アプリの活用によって申し込みから返済までカードレスで利用できるほか、郵便物が届くこともありません。
他にも、レディースキャッシングや女性専用ダイヤルなど女性が利用しやすい環境が整っているため、借入に抵抗がある女性も安心して利用できます。
| プロミスがおすすめの人 |
|---|
| ・即日融資を受けたい人 ・少しでも金利を抑えたい人 ・周囲に知られずに借り入れしたい人 ・借り入れに不安のある女性 ・18歳、19歳の人 ・パートやアルバイト、学生の人 |
プロミスは即日融資とWeb完結に対応しているため、今すぐ借り入れをしたい人や周囲に借り入れを知られたくない人におすすめです。
さらに、消費者金融系カードローンの上限金利は年18.0％が一般的ですが、プロミスは17.8％と金利を少しでも抑えたい人にも適しています。
他にも、申込対象者の幅が広い点も、プロミスの特徴です。
カードローンの対象年齢は20歳以上からの場合が多いのですが、プロミスは18歳以上からとなっています。
学生や主婦、年金受給者でも、パートやアルバイトなどで毎月収入がある場合は申し込みが可能です。
プロミスの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が18～74歳までの人 ・本人に安定した収入がある人 ※主婦や学生でもパートやアルバイトなどで収入がある場合は申し込み可能 ※高校生、収入が年金のみの人は対象外 |
|---|---|
| 金利 | 年4.5～17.8％ |
| 限度額 | 500万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 最短25分 |
| 無利息期間 | 初回借入の翌日から30日間利息無料 ※はじめてプロミスを利用し、メールアドレスの登録とWeb明細を希望した人が対象 |
| 在籍確認 | 原則、電話での在籍確認は実施していない ※審査により電話確認が必要な場合がある ※電話確認を行う場合は、担当者の個人名で実施 |
| 郵送物の有無 | 郵送物なしの対応が可能 ※書面の受取方法を「Web明細」で登録すると、原則郵送物は届きません ※返済が遅れ、連絡が取れない場合は例外です |
| カードレスでの契約 | 可能 |
| 提携ATM | ・三井住友銀行（手数料無料） ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット ・ゆうちょ銀行 など |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし |
| 公式サイト | プロミス |
プロミスは、急ぎの場合も対応しているため、即日融資実現の可能性が高いカードローンといえるでしょう。
2位SMBCモビットは利用者満足度の高いサービスを提供している
SMBCモビットは、実際に契約した人の93.6％が満足したと評価している消費者金融系カードローンです。
参照元：お客さま満足向上への取り組み｜当社の評価｜SMBCモビット
| SMBCモビットの特徴 |
|---|
| ・Web完結が可能・即日融資に対応（お急ぎ対応あり） ・三井住友銀行内ローン契約機なら、その場で申し込みから借り入れまで可能 ・コンビニや郵便局など自宅以外でローンカードの受け取りが可能 ・提携ATMが全国に約120,000台あるため、借り入れと返済の利便性に優れている ・三井住友銀行ATMからの借り入れや返済はATM手数料が無料 ・返済のたびにTポイントが貯まり、貯まったポイントを返済に充てられる ・大手消費者金融で唯一、無利息期間を設けていない |
SMBCモビットは、今では多くのカードローンで利用できるようになった、Web完結やセブン銀行スマホATM取引などのサービスをいち早く取り入れた消費者金融です。
他にも、自宅以外でもカードを受け取れるようにして欲しいという声から、コンビニなどでのカード受け取りサービスも開始しました。
参照元：お客さま満足向上への取り組み｜改善事例｜SMBCモビット
このように、SMBCモビットは利用者にとって利便性の高いサービスを常に追求し、提供してくれる点が魅力的です。
一方で、SMBCモビットは唯一大手消費者金融のなかで無利息期間がありません。
そのため、短期間の借り入れを想定している場合は、無利息期間を設けているカードローンが好適です。
| SMBCモビットがおすすめの人 |
|---|
| ・即日融資を受けたい人 ・周囲に知られずに借入したい人 ・利便性の高いカードローンを利用したい人 |
SMBCモビットは、郵送物や電話での在籍確認を実施しないWeb完結、即日融資などに対応しています。
そのため、すぐに借り入れが必要な人や周囲に知られたくない人に好適です。
さらに、提携ATMも全国各地にあるなど借り入れや返済の利便性にも優れているため、利便性を重視している人にも適しています。
SMBCモビットの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～74歳の人 ・安定した定期収入がある人 ※年金収入のみの場合は対象外 |
|---|---|
| 金利 | 年3.0～18.0％ |
| 限度額 | 800万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 本審査完了まで最短30分 ※受付対応時間は9:00～21:00 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | 書類の提出による在籍確認が可能 ※指定された書類の提出ができない場合は電話での在籍確認を実施 ※審査の結果、電話による在籍確認が必要となる場合もあります ※電話による在籍確認が必要な場合は、同意を得たうえで、担当者の個人名で実施します。 |
| 郵送物の有無 | 郵送物なしの対応が可能 ※以下のいずれかの手続きで契約を行うと、郵送物なしにできます。 1.「オンライン本人確認」を行なう 2.返済方法を口座振替で登録する 3.三井住友銀行内ローン契約機出の申し込みで顔写真付の本人確認書類を持参 |
| カードレスでの契約 | 可能 |
| 提携ATM | ・三井住友銀行（手数料無料） ・三菱UFJ銀行 ・ゆうちょ銀行 ・セブン銀行 ・ローソン銀行 など |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし |
| 公式サイト | SMBCモビット |
SMBCモビットは、大手消費者金融で唯一無利息期間を設けていませんが、それ以上に利便性の高さや周囲への配慮が魅力的なカードローンといえるでしょう。
3位アイフルは多様な商品から自分に適したローンを選択可能
アイフルは、申し込みから最短20分で借り入れができる消費者金融系カードローンです。
| アイフルの特徴 |
|---|
| ・Web完結が可能 ・即日融資に対応 ・多種多様な借入方法と返済方法があり、ライフスタイルに合った利用ができる ・毎月1回の返済または35日サイクルの返済いずれかを選択できる ・毎月1回返済の場合は、毎月の返済日を指定できる ・通常のカードローンの他に、高額借入や女性向け商品など多彩な商品を提供している |
アイフルはパソコンやスマホ、コンビニATMなどさまざまな方法で借り入れと返済ができるため、利便性に優れています。
他にも、返済日や返済サイクルを選択できるため、柔軟性の高い借り入れが可能です。
さらに、アイフルは通常のカードローン以外に女性向けカードローンや事業者向けの商品も用意しているため、利用目的に適したカードローンを選択できます。
| アイフルがおすすめの人 |
|---|
| ・即日融資を受けたい人 ・周囲に知られずに借り入れしたい人 ・借り入れと返済の利便性を重視したい人 |
アイフルは、最短20分で借り入れ可能なため、早急に借り入れが必要な人に適したカードローンです。
契約後は、24時間365日いつでも借り入れできるため、休日や夜間に借り入れする機会が多い人にも適しています。
ただし、振り込みによる借り入れは指定している金融機関によって、振込可能時間が異なります。
そのため、自分が利用している金融機関の振込可能時間やメンテナンス時間について、申込前にしっかりと確認しましょう。
振込可能時間一覧に利用予定の金融機関名がない場合は、平日の8:30〜15:30までが振込可能時間となります。
Web完結で利用する場合は、郵送物や電話での在籍確認なしの対応が可能なため、周囲に借り入れしていることを知られたくない人にもおすすめです。
アイフルの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～69歳までの人 ・定期的な収入があり返済能力を有する人 |
|---|---|
| 金利 | 年3.0～18.0％ |
| 限度額 | 800万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 最短20分 |
| 無利息期間 | 契約の翌日から30日間利息無料 ※はじめてアイフルを利用する人が対象 |
| 在籍確認 | 原則、電話での在籍確認は実施していない ※審査により電話確認が必要な場合がある ※電話確認が必要な場合は、本人の同意を得てから実施 |
| 郵送物の有無 | Web完結で契約した場合は、原則郵送物なし ※連絡が取れない場合や郵送物送付を希望している場合は、郵送物が自宅に届きます ※郵送物を送る際の封筒は、アイフルの社名が入っていないものを使用します |
| カードレスでの契約 | 可能 |
| 提携ATM | ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット ・イオン銀行 ・三菱UFJ銀行 ・ゆうちょ銀行 など |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし |
| 公式サイト | アイフル |
アイフルは最短20分で借り入れができるため、早急にお金が必要な人に適したカードローンといえるでしょう。
4位JCB CARD LOAN FAITHは最高金利でも12.5％と低金利
JCB CARD LOAN FAITHは、金利の低さが魅力的な信販系カードローンです。
| JCB CARD LOAN FAITHの特徴 |
|---|
| ・金利が年4.4～12.5％と銀行のカードローンと並ぶ低金利 ・5万円までは1回払いが設定できて年利5.0％で借り入れが可能 ・他社からの借り換えやおまとめも可能 ・最短即日で審査が完了し、カードが届く前に振り込みでの借り入れが可能 ・借入時のATM手数料が月3回まで無料 ・本人確認書類の他に、給与収入または事業所得を証明する書類がかならず必要 ・即日融資ができない |
JCB CARD LOAN FAITHは、金利が年4.4〜12.5％と金利の低さが魅力です。
さらに、JCB CARD LOAN FAITHは、利用額や利用用途に合わせてリボ払いとキャッシング1回払いを選択できます。
通常カードローンの返済方法は毎月決まった額を支払うリボ払いが一般的なため、長期的な借り入れとなってしまうケースがほとんどです。
一方でキャッシング1回払いであれば、翌月に元金と利息の支払いを行うと完済となります。
そのため、長期的な借り入れに抵抗がある人に適したカードローンです。
キャッシング1回払いは借入可能額が5万円までですが、金利は年5.0％と固定されるため、少額借入を希望する場合にも適しています。
他にも、JCB CARD LOAN FAITHは全国15万台以上のATM・CDが利用できるほか、月3回まではATM手数料無料と利便性に優れています。
| JCB CARD LOAN FAITHがおすすめの人 |
|---|
| ・低金利で借り入れしたい人 ・長期的な借り入れをしたくない人 ・すでに他社から借り入れがある人 ・収入証明を提出できる人 ・電話での在籍確認や郵便物が届いても問題ない人 |
JCB CARD LOAN FAITHは、金利の低さが魅力のカードローンであるため、低金利で借り入れしたい人に適したカードローンです。
すでに他社から借り入れがある人でも借入額が年収の3分の1以下であれば、借り換えやおまとめローンとしての利用もできます。
低金利なJCB CARD LOAN FAITHへの借り換えで、金利負担の軽減が可能です。
ただし、JCB CARD LOAN FAITHの申し込みには、本人確認の他に収入証明が必要となります。
JCB CARD LOAN FAITHではカードレスでの契約ができないため、自宅に郵便物が届き、電話での在籍確認も実施しています。
そのため、周囲に借り入れを知られたくない人には不向きです。
JCB CARD LOAN FAITHの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～58歳までの人 ・本人に安定した収入がある人 ※パートやアルバイト、学生は対象外 |
|---|---|
| 金利 | 年4.4～12.5％ キャッシング1回払いは年5.0％ |
| 限度額 | 500万円 キャッシング1回払いは5万円まで |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 最短3日 ※申し込み時に「借入予約サービス」を希望すると、カード受け取り前に振り込みによる借り入れが、申し込み後最短3日で可能となります。 ※通常の流れは、審査通過後に最短3営業日でローンカードを送付、カード到着後に借り入れが可能となります。 |
| 無利息期間 | なし ※2023年6月現在、入会キャンペーンとして、2.5か月分の利息をキャッシュバックしています。詳しくはこちら |
| 在籍確認 | 原則、電話での確認を実施 ※審査終了後に株式会社ジェーシービーより電話での在籍確認を実施します。 |
| 郵送物の有無 | 審査通過後に3営業日以降にローンカードが送付されます。 ※会員専用WEBサービス「MyJCB（マイジェーシービー）」を登録すると、利用明細書の送付を停止できます。 |
| カードレスでの契約 | できない |
| 提携ATM | ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット ・イオン銀行 ・みずほ銀行 ・三井住友銀行 ・ゆうちょ銀行 など |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし ※借入予約サービスを利用する場合は、オンライン口座の設定が必須です |
| 公式サイト | JCB CARD LOAN FAITH – カードローン |
JCB CARD LOAN FAITHの返済は、リボ払いだけではなく1回払いも可能なため、長期的な借り入れを避けたい人に適したカードローンといえるでしょう。
5位レイクは在籍確認の方法を相談できるフリーダイヤルを用意
レイクは、大手消費者金融で唯一無利息期間を選択できる消費者金融系カードローンです。
| レイクの特徴 |
|---|
| ・Web完結が可能 ・即日融資に対応 ・無利息期間を選択できる ・審査結果が15秒で確認できる ・在籍確認の方法を相談できるフリーダイヤル（0120-09-09-09）を設置している ・SBI新生銀行カードローンATMからの借り入れと返済は、夜間や休日でも手数料無料 |
レイクのカードローンは審査結果表示まで15秒、融資まで最短25分と借り入れまでのスピードに優れています。
申し込みは24時間いつでも可能ですが、即日融資を希望する場合は受付時間が決まっています。
即日融資を希望する場合は、21:00（日曜日は18:00）までに契約手続きの完了が必要です。
レイクの審査対応時間は8:10〜21:50（第3日曜日のみ8:10～19:00）となっており、審査対応時間ギリギリで申し込んだ場合は、翌日の契約となってしまいます。
連休前などは申し込みが多くなり、審査にも時間がかかってしまうため、できるだけ早めに申し込み手続きを完了するようにしましょう。
| レイクがおすすめの人 |
|---|
| ・即日融資を受けたい人 ・在籍確認が不安な人 ・パート、アルバイトの人 ・収入が年金のみの人 |
レイクは、即日融資可能な申込時間を明記しているため、借り入れを急いでいる人に適しています。
さらに、在籍確認で不安がある場合に相談できるフリーダイヤルを用意しているため、在籍確認の方法など不安がある人にも好適です。
カードローンは、年金のみの収入では借り入れができない場合が多いのですが、レイクでは申し込みができます。
年金受給者の他に、パートやアルバイトも申し込みが可能です。
そのため、雇用形態や年齢で審査通過が不安な人にレイクの利用が適しています。
レイクの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～70歳の人 ・安定した収入がある人 ・国内在住の人 ※外国籍の人は、日本での永住権を取得されている人に限ります |
|---|---|
| 金利 | 年4.5～18.0％ |
| 限度額 | 500万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 最短25分 |
| 無利息期間 | 以下のいずれかの無利息期間を選択できます ・契約日の翌日から60日間、借入額の全額利息無料（Web申込限定） ・契約日の翌日から180日間、借入額の5万円までの利息無料 ・契約日の翌日から30日間、借入額の全額利息無料 ※はじめてレイクを利用する人が対象 ※自動契約機、電話からの申し込みの場合は「30日間無利息」または「5万円まで180日間無利息」から選択 ※契約額が200万円を超える場合は30日間無利息が適用 |
| 在籍確認 | 原則、電話での在籍確認は実施していません ※審査により電話での確認が必要な場合は、非通知もしくは発信専用の番号で担当者の個人名にて実施します |
| 郵送物の有無 | カードレスの契約で、「Web明細サービス」に登録した場合は、郵送物なし ※返済が滞った場合は例外 |
| カードレスでの契約 | 可能 |
| 提携ATM | ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット ・三菱UFJ銀行 ・イオン銀行 など |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし |
| 公式サイト | レイクALSA |
レイクは、21:00（日曜日は18:00）までに契約手続き完了で即日融資可能と明言しているため、借り入れを急いでいる人に適したカードローンといえるでしょう。
6位アコムは楽天銀行の口座がある人にとって利便性が高い
アコムは、最短30分で融資が可能な消費者金融系カードローンです。
| アコムの特徴 |
|---|
| ・Web完結が可能 ・即日融資に対応 ・振り込みによる借り入れが24時間365日いつでも可能で手数料無料 ・楽天銀行口座への振り込みは最短10秒で着金 ・返済サイクルを毎月1回または35日ごとのどちらかを選択できる ・スタイリッシュなデザインのキャッシング付きクレジットカードは、低金利で即日発行が可能 |
アコムは、24時間365日いつでも手数料無料で振り込みによる借り入れができます。
さらに、楽天銀行口座への振り込みは依頼から10秒ほどで着金可能なため、利便性に優れています。
楽天銀行以外の口座の場合は、金融機関ごとに振込実施時間や着金までの時間が異なるため、事前に確認するとよいでしょう。
アコムの利用を検討している場合は、キャッシング機能付きクレジットカードもおすすめです。
アコムのクレジットカードは、消費者金融のカードとは気付かれないようなスタイリッシュなデザインとなっています。
自動契約機から申し込みをするとその場でカード発行が可能なため、すぐに利用したい人にも好適です。
さらに、クレジットカードの金利は10.0％〜14.6％であるため、カードローンを利用するよりも金利を抑えられる可能性があります。
| アコムがおすすめの人 |
|---|
| ・即日融資を受けたい人 ・周囲に知られずに借り入れしたい人 ・楽天銀行の口座がある人 |
アコムは、即日融資とWeb完結が可能なため、すぐに借り入れが必要な人や周囲に借り入れを知られたくない人に適しています。
楽天銀行口座への振り込みは、振込実施時間が毎日0:10〜23:49とほぼ24時間365日いつでも可能で、依頼してから10秒ほどで振り込みが完了します。
そのため、アコムは楽天銀行口座がある人にとって、非常に利便性が高いカードローンといえるでしょう。
アコムの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～72歳までの人 ・安定した収入がある人 |
|---|---|
| 金利 | 年3.0～18.0％ |
| 限度額 | 800万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 最短30分 |
| 無利息期間 | 契約日の翌日から30日間利息無料 ※はじめてアコムを利用する人が対象 |
| 在籍確認 | 原則、電話での在籍確認は実施しない ※電話での在籍確認が必要な場合は、かならず同意を得てから実施 |
| 郵送物の有無 | カードレスで契約した場合は郵送物なし ※郵送物を送る場合は、アコムの社名ではなく「ACサービスセンター」と記載された封筒を使用 |
| カードレスでの契約 | 可能 |
| 提携ATM | ・三菱UFJ銀行 ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット ・イオン銀行 など |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし |
| 公式サイト | アコム |
アコムは楽天銀行以外でも、三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行などへの振り込みも最短1分ほどで可能なため、融資スピードを重視する人に適したカードローンです。
7位楽天銀行スーパーローンはコンビニATMの利用手数料が無料
楽天銀行スーパーローンは、スマホでいつでも申し込みが可能な銀行カードローンです。
| 楽天銀行スーパーローンの特徴 |
|---|
| ・金利が年1.9～14.5％で低金利 ・ほとんどのコンビニATMが利用できて利用手数料無料 ・コンビニATM以外にも、イオン銀行・みずほ銀行・三井住友銀行のATMは借入手数料無料 ・Webからいつでも申し込みが可能 ・入会後はWebからの依頼で、24時間いつでも振り込みによる借り入れが可能 ・返済日を1日・12日・20日・27日から選択できる ・新規入会特典がある |
楽天銀行スーパーローンは、金利が年1.9〜14.5％と低金利であるため、金利負担の少ない借り入れが可能です。
入会後は全国ほとんどのコンビニATMを手数料無料で利用できるうえ、Webからの振り込みも24時間いつでも依頼できるため、利便性にも優れています。
さらに、楽天銀行スーパーローンは新規入会キャンペーンを随時実施しており、入会するだけで楽天ポイントを獲得できます。
| 楽天銀行スーパーローンがおすすめの人 |
|---|
| ・楽天のサービスを利用している人 ・低金利で借り入れしたい人 ・専業主婦・学生・パート、アルバイトの人 |
楽天銀行スーパーローンは、楽天会員ランクに応じて審査優遇があるため、日常的に楽天サービスを利用している人は比較的審査通過の可能性が高いカードローンです。
申込対象者の幅が広い楽天銀行スーパーローンは、審査通過が不安な雇用形態の人にも適しています。
パートやアルバイト、学生でも毎月安定した収入がある場合は、申し込みが可能です。
さらに、配偶者に安定した定期収入がある場合は、専業主婦（夫）でも申し込みできます。
楽天銀行スーパーローンの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～62歳までの人 ・毎月安定した定期収入がある人、またはその配偶者 ・日本在住の人 ・楽天カード株式会社またはSMBCファイナンスサービス株式会社の保証を受けられる人 ※パートやアルバイト、専業主婦（夫）の場合は60歳まで ※外国籍の人は、永住権または特別永住権を取得している人 |
|---|---|
| 金利 | 年1.9～14.5％ |
| 限度額 | 800万円 ※専業主婦（夫）は50万円まで |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 審査結果まで最短当日〜2営業日ほどの時間がかかります。 審査完了後にローンカードが送付され、手元にカードが届いてから借入可能となります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | 電話での在籍確認を実施 ※在籍確認は、非通知で発信し担当者の個人名で実施します。 |
| 郵送物の有無 | 審査通過後、カードが送付されます |
| カードレスでの契約 | できない |
| 提携ATM | 手数料無料ATM ・ローソン銀行 ・セブン銀行 ・イーネット ・イオン銀行 ・三井住友銀行 ・みずほ銀行 など 手数料有料ATM ・三菱UFJぎんこう ・りそな銀行 ・全国の信用金庫 など |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし ※楽天銀行の口座を開設し、返済口座に指定すると楽天ポイントが貯まるため、楽天銀行の口座開設がおすすめ |
| 公式サイト | カードローン｜楽天銀行 |
楽天銀行カードローンは、低金利でATM手数料が発生しないため、余計な出費を抑えられるカードローンです。
8位三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは月1,000円から返済が可能
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、Webから休日や夜間でも申し込みが可能な銀行カードローンです。
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイックの特徴 |
|---|
| ・土日や夜間でもWebからいつでも申し込みが可能 ・三菱UFJ銀行とコンビニのATMは利用手数料が無料 ・入会後は専用アプリからも借り入れや返済が可能 ・ATMからは1,000円単位での借り入れが可能 ・最小返済額は1,000円なので、返済できるか不安な人でも安心 ・返済は毎月1回または35日サイクルどちらかを選択できるほか、毎月1回の場合は毎月の返済日の指定が可能 |
バンクイックは、銀行カードローンのなかでも融資スピードが早いカードローンです。
公式サイトによると、最短即日で審査結果が出るとされています。
Q4.インターネットで申し込みましたが、審査結果はいつごろ分かりますか？
A4.審査結果はお申込日の最短即日（平日9〜21時、土・日・祝日は9〜17時）にご連絡します。お申し込みの受付時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。
引用元：カードローン | 三菱ＵＦＪ銀行
しかし、銀行カードローンは警視庁データベースへの照会が必要となるため、即日で審査結果が通知されるケースは非常にまれであると考えられます。
とはいえ、審査通過後はすぐにテレビ窓口でローンカードを受け取れるため、銀行カードローンの中では融資までに要する時間が短いです。
他にも、バンクイックはATMからであれば1,000円単位での借り入れが可能なため、必要な分だけを借り入れできる点も利用しやすいポイントといえるでしょう。
| 三菱UFJ銀行カードローン バンクイックがおすすめの人 |
|---|
| ・毎月の返済が不安な人 ・パート、アルバイトの人 ・年金収入のみの人 |
バンクイックは最小返済額が1,000円で返済日の指定ができるため、毎月着実に返済できるか心配な人でも安心して利用できます。
さらに、バンクイックはパートやアルバイト、年金収入のみの人でも安定した収入がある場合は申し込みができます。
そのため、雇用形態や給与面で審査通過に不安を抱えている人におすすめです。
三菱UFJ銀行カードローンバンクイックの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～64歳までの人 ・安定した収入がある人 ・日本在住の人 ・保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる人 ※外国籍の人は、永住権を取得している場合は申し込み可能 ※パートやアルバイト、年金収入のみの人も申し込み可能 |
|---|---|
| 金利 | 年1.8～14.6％ |
| 限度額 | 500万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 最短即日で審査結果が通知されます。 契約後はテレビ窓口または郵送にてローンカードを受領すると借り入れが可能となります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認の方法 | 原則、電話での在籍確認を実施 |
| 郵送物の有無 | 郵送物なしの対応が可能 ※三菱UFJ銀行のテレビ窓口でローンカードを受け取る場合は、原則郵送物はありません |
| カードレスでの契約 | できない |
| 提携ATM | ・三菱UFJ銀行 ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし |
| 公式サイト | カードローン「バンクイック」 | 三菱ＵＦＪ銀行 |
バンクイックは、1,000円単位での借り入れが可能なため、無駄のない借り入れができるカードローンです。
9位三井住友銀行カードローンはカードレスでの契約ができる
三井住友銀行カードローンは、最短翌日から借り入れが可能な銀行カードローンです。
| 三井住友銀行カードローンの特徴 |
|---|
| ・Web完結が可能 ・最短翌営業日から借り入れが可能 ・すでに三井住友銀行の普通預金口座がある人は、手持ちのキャッシュカードで借り入れが可能 ・全国の提携ATMからの借り入れは手数料無料 ・返済日を5日・15日・25日・月末から選択可能 |
三井住友銀行カードローンはカードレスでの契約が可能なため、Webで申し込みから借り入れ、返済までができます。
ただし、カードレスで契約した場合は、ATMからの借り入れと返済ができません。
そのため、コンビニや銀行ATMを利用したい場合は、ローンカードを発行する必要があります。
すでに三井住友銀行の普通預金口座がある人は、審査通過後お手持ちのキャッシュカードで借り入れや返済が可能です。
三井住友銀行カードローンは、審査通過後すぐに利用できるため、最短翌営業日以降に借入可能です。
ローンカードを発行する場合でも、三井住友銀行ローン契約機やプロミスの自動契約機でカードを受け取ると、すぐに借り入れができます。
契約機での受け取りが難しい場合は、郵送での受け取りとなるため、借り入れまでには時間を要します。
| 三井住友銀行カードローンがおすすめの人 |
|---|
| ・低金利で借り入れしたい人 ・すでに三井住友銀行の口座を持っている人 ・利便性の高い銀行カードローンを探している人 |
三井住友銀行カードローンは、すでに三井住友銀行の普通預金口座を持っている人に好適なカードローンです。
審査通過後、お手持ちのキャッシュカードで借り入れや返済が可能となるため、周囲に借り入れが知られるリスクも低いでしょう。
銀行カードローンの中では申し込みから融資までのスピードが早い点や、ATM手数料無料など利便性においても三井住友銀行カードローンは優れています。
三井住友銀行カードローンの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～69歳までの人 ・安定した収入がある人 ・SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる人 |
|---|---|
| 金利 | 年1.5～14.5％ |
| 限度額 | 800万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 最短翌営業日 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認の方法 | 電話での在籍確認を実施 |
| 郵送物の有無 | 郵送物なしの対応が可能 ※カードレスで契約すると、原則郵送物はありません |
| カードレスでの契約 | 可能 ※カードレスの場合はATMからの借り入れができません ※すでに三井住友銀行の普通預金口座がある場合は、お手持ちのキャッシュカードで借入可能となるため、カードレスでの契約ができません |
| 提携ATM | ・三井住友銀行 ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット ・ゆうちょ銀行 など ※上記銀行以外のATMは、手数料が発生します |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし |
| 公式サイト | 三井住友銀行 カードローン |
三井住友銀行カードローンは、銀行カードローンの中では融資スピードが早く利便性に優れたカードローンといえるでしょう。
10位ソニー銀行カードローンは金利の低さと融資スピードの早さが魅力
ソニー銀行カードローンは、金利の低さが魅力のネット銀行カードローンです。
| ソニー銀行カードローンの特徴 |
|---|
| ・Web完結が可能 ・最高金利でも13.8％と低金利 ・ATMの利用手数料は借り入れは月4回まで、返済は無制限で無料 ・返済日は2日、7日、12日、17日、22日、27日から選択可能 ・10万円以下の借り入れは、月々の返済額が2,000円 |
ソニー銀行カードローンの最高金利は年13.8％となっており、銀行カードローンのなかでも低金利です。
さらに借り入れは月4回まで、返済は無制限でATM手数料が発生しないため、余計な出費を抑えられます。
他にも、返済日の設定が可能で月々の返済額は2,000円からとなっているため、着実に返済できるか不安な場合も安心です。
| ソニー銀行カードローンがおすすめの人 |
|---|
| ・低金利で借り入れしたい人 ・借り入れまでのスピードが早い銀行カードローンを探している人 |
ソニー銀行カードローンは、金利の低さと融資スピードの早さが魅力的なカードローンです。
銀行カードローンであるため、即日融資はできませんが、最短翌日で審査結果が出ます。
ソニー銀行の口座がある人は、契約締結後すぐに専用サイトからの借り入れが可能です。
ソニー銀行の口座がない場合でもカード到着前に借り入れが可能な、初回振込サービスを用意しています。
そのため、ソニー銀行口座の有無にかかわらず、早急な借り入れが実現できるカードローンといえるでしょう。
ソニー銀行カードローンの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～64歳までの人 ・安定した収入がある人 ・日本国籍または永住権を取得している外国籍の人 ・保証会社（アコム株式会社）による保証が受けられる人 ・ソニー銀行普通預金口座がある人 ※普通預金口座は、カードローンと同時申し込みが可能です ※パートやアルバイト、自営業の人でも申し込みが可能です |
|---|---|
| 金利 | 年2.5～13.8％ |
| 限度額 | 800万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 本審査の結果通知は、必要書類が到着してから最短翌日です。 審査を通過し契約締結後、借り入れが可能となります。 ※ソニー銀行の口座がない場合でも、申込時に初回振込サービス「利用する」を選択すると、カード到着前に振り込みによる借り入れが可能です。 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認を実施 |
| 郵送物の有無 | 契約後7～10日ほどでカードが届きます |
| カードレスでの契約 | できない |
| 提携ATM | ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット ・イオン銀行 ・三菱UFJ銀行 ・ゆうちょ銀行 ・三井住友銀行 |
| 指定銀行口座の開設 | ソニー銀行普通預金口座の開設が必要 ※カードローンと同時に口座開設の申し込みができます |
| 公式サイト | カードローン｜ソニー銀行（ネット銀行） |
ソニー銀行カードローンは、ソニー銀行口座がない場合でも早急に借り入れができるため、融資スピードの早い銀行カードローンを探している人に適したカードローンです。
11位セブン銀行カードローンなら最短翌日に借り入れが可能
セブン銀行カードローンは、申し込みから契約までアプリで完結できる銀行カードローンです。
| セブン銀行カードローンの特徴 |
|---|
| ・最短翌日に借り入れが可能 ・スマホATMの利用でカード到着前から借り入れが可能 ・全国のセブンイレブンATMで原則24時間いつでも借り入れが可能 ・借り入れと返済の手数料は無料 |
セブン銀行カードローンは、全国のセブン銀行ATMでいつでも借り入れや返済ができます。
そのため、行動範囲にセブンイレブンがある場合は、非常に利便性の高いカードローンです。
さらに、セブン銀行ＡＴＭやダイレクトバンキングサービスによる借り入れや返済は、曜日や時間帯にかかわらず手数料が無料となりす。
| セブン銀行カードローンがおすすめの人 |
|---|
| ・融資スピードが早い銀行カードローンを探している人 ・少額の借り入れを希望している人 ・行動範囲にセブン銀行ATMがある人 |
セブン銀行カードローンではスマホATMで借り入れや返済ができるため、キャッシュカードが届く前からローンサービスを利用できます。
これにより最短翌日に借り入れが可能となるため、融資スピードが早い銀行カードローンを探している人におすすめです。
セブン銀行カードローンでは、初回借入から6か月を経過するまでは限度額が50万円までとなっています。
そのため、少額の借り入れを希望する人に適したカードローンといえるでしょう。
セブン銀行カードローンの基本情報
| 申込条件 | ・セブン銀行の銀行口座を持っている人 ・年齢が20～69歳までの人 ・保証会社（アコム株式会社）による補償が受けられる人 ※外国籍の人は永住権を取得している場合は申し込みが可能 |
|---|---|
| 金利 | 年12.0～15.0％ |
| 限度額 | 申し込み時の限度額は50万円 ※初回借入から6か月以上経過すると、300万円までの増額が可能となります |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 最短翌日 ※専用アプリ「Myセブン銀行」からの申し込みで最短翌日に借り入れが可能 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | 原則、電話での在籍確認は実施していない ※審査の結果、電話での確認が必要となる場合もあります |
| 郵送物の有無 | カードローン申し込み時に口座開設を行なった場合は、キャッシュカードが郵送されます。 |
| カードレスでの契約 | できない ※借り入れはスマホATMで利用できますが、口座開設時にかならずキャッシュカードが発行されます。 ※借り入れ専用のローンカードは発行されません。 |
| 提携ATM | セブン銀行 |
| 指定銀行口座の開設 | セブン銀行の口座が必要 ※口座がない場合は、口座開設を行ってからカードローンの申し込みが可能となります。 |
| 公式サイト | ローンサービス（カードローン） | セブン銀行 |
セブン銀行カードローンは、少額借入を希望する場合であれば、利便性や融資スピードに優れたカードローンです。
12位イオン銀行カードローンは専業主婦でも申し込みが可能
イオン銀行カードローンは、最高金利でも年13.8％と金利の低さが魅力の銀行カードローンです。
| イオン銀行カードローンの特徴 |
|---|
| ・イオン銀行やコンビニなど提携ATMからの借り入れと返済は利用手数料が無料 ・借り入れも返済も1,000円から可能 ・イオン銀行の口座がある場合は、1回だけ審査通過後すぐに振り込みによる借り入れが可能 |
イオン銀行カードローンは、低金利でATM手数料が無料なため、余計な出費を抑えた借り入れができます。
ちなみに24時間365日手数料無料で利用できるATMは、イオン銀行とローソン銀行、イーネットのATMとなっています。
さらに、イオン銀行カードローンは1,000円単位での借り入れができるほか、返済も月1,000円から可能です。
そのため、収入が少ない場合でも無理のない借り入れと返済ができます。
| イオン銀行カードローンがおすすめの人 |
|---|
| ・すでにイオン銀行の普通口座を持っている人 ・低金利で借り入れしたい人 ・専業主婦（夫）・パートやアルバイト、自営業の人 |
イオン銀行カードローンは、すでにイオン銀行の口座がある場合は、カード到着前に振り込みによる借り入れが可能です。
そのため、イオン銀行の口座がある場合は早急な借り入れが実現できます。
申込対象者の幅が広いイオン銀行カードローンは、雇用形態や収入面で不安が大きい人にも適しています。
パートやアルバイト、自営業、専業主婦（夫）でも申し込みが認められています。
イオン銀行カードローンの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～64までの人 ・安定した継続的収入を見込める人、またはその配偶者 ・保証会社（イオンフィナンシャルサービス株式会社またはオリックス・クレジット株式会社）による保証を受けられる人 ・日本在住の人 ※外国籍の人は永住権を取得している場合は申し込みが可能 ※パート、アルバイト、自営業者、専業主婦（夫）でも申し込みが可能 ※学生は申し込み対象外 |
|---|---|
| 金利 | 年3.8～13.8％ |
| 限度額 | 800万円 ※本人に収入のない専業主婦（夫）は、限度額50万円まで |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 審査通過後最短5日程でローンカードが届きます ※イオン銀行の口座がある人は、カード受け取り前に1回限りで振り込みによる借り入れが可能 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | 電話による在籍確認を実施 ※基本的に担当者の個人名で電話をしますが、社名を尋ねられるなどイオン銀行が社名の開示が必要と判断した際は「イオン銀行」と名乗る場合があります。 |
| 郵送物の有無 | 審査通過後、ローンカードが自宅に届きます |
| カードレスでの契約 | できない |
| 提携ATM | ・イオン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット ・みずほ銀行 ・ゆうちょ銀行 ・三菱UFJ銀行 など |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし ※イオン銀行口座がある場合は、審査通過後すぐに振り込みによる借り入れが可能（1回のみ） |
| 公式サイト | イオン銀行カードローン |
イオン銀行カードローンは、無駄のない借り入れと無理のない返済が可能なため、収入が少ない人の利用に適したカードローンといえるでしょう。
13位みずほ銀行カードローンはキャッシュカードに借入機能を付加できる
みずほ銀行カードローンは、口座を持っていない人でも24時間申し込みが可能な銀行カードローンです。
| みずほ銀行カードローンの特徴 |
|---|
| ・パソコンやスマホから24時間いつでも申し込みが可能 ・みずほ銀行のキャッシュカードをそのままローンカードとして利用可能 ・イーネットATMの利用手数料が無料 |
みずほ銀行カードローンは、キャッシュカードで借り入れできる「キャッシュカード兼用型」と新規でローンカードを発行する「カードローン専用型」のいずれかを選択できます。
キャッシュカード兼用型で借り入れを希望する場合は、審査通過後すぐにキャッシュカードで借り入れが可能です。
一方で、カードローン専用型を希望した場合は、契約後1〜2週間ほどカードが届くまでに時間を要します。
そのため、できるだけ早く借り入れしたい人はキャッシュカード兼用型を選択するのが好適です。
一方で、普通口座と分けて管理したい場合は、カードローン専用型が適しています。
| みずほ銀行カードローンがおすすめの人 |
|---|
| ・すでにみずほ銀行の普通口座を持っている人 ・みずほ銀行の住宅ローンを利用している人 |
みずほ銀行カードローンは、キャッシュカードをローンカードとして利用できるため、すでにみずほ銀行の普通預金口座を保有している人に適したカードローンです。
さらに、みずほ銀行の住宅ローンを利用している場合は、年0.5％の金利引き下げが適用となります。
みずほ銀行カードローンの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～65歳までの人 ・安定かつ継続した収入が見込める人 ・保証会社（株式会社オリエントコーポレーション）による保証を受けられる人 ※外国籍の人は、永住権の取得が必要です |
|---|---|
| 金利 | 年2.0～14.0％ |
| 限度額 | 800万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 申し込み方法により、以下のとおり審査結果回答までに要する時間が異なります。 ・インターネット申し込み：最短翌営業日 ・店頭での申し込み：最短翌々営業日 ・郵便での申し込み：申込書到着後、最短翌々営業日 ・電話での申し込み：電話受付後、最短翌々営業日 すでに預金口座があり、キャッシュカード兼用型で申し込んだ場合は、審査後すぐにキャッシュカードでカードローンの利用が可能です。 一方で、カードローン専用型を申し込んだ場合は、カードが手元に届くまで契約手続を完了してから1〜2週間程度時間を要します。 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | 原則、電話による在籍確認を実施 |
| 郵送物の有無 | 郵送物なしの対応が可能 ※インターネットで申し込みした場合は原則郵送物はありません |
| カードレスでの契約 | できない |
| 提携ATM | ・みずほ銀行 ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット など |
| 指定銀行口座の開設 | みずほ銀行の普通預金口座が必要 ※みずほ銀行の普通預金口座がない場合は、カードローンと同時に口座開設の申し込みが可能です。 |
| 公式サイト | カードローンについて | みずほ銀行 |
みずほ銀行カードローンは、みずほ銀行住宅ローンを利用している場合に金利優遇が適用となるため、お得な借り入れが実現できます。
14位りそな銀行カードローンは最高金利でも年13.5％と低金利
りそな銀行カードローンは、金利の低さが魅力の銀行カードローンです。
| りそな銀行カードローンの特徴 |
|---|
| ・24時間365日アプリまたはWebからの申し込みが可能 ・りそな銀行、埼玉りそな銀行、関西みらい銀行、みなと銀行ATMは利用手数料が無料 ・りそな銀行のキャッシュカードをそのままローンカードとして利用可能 ・引き落とし時の不足残高分は自動融資が可能 ・所定の住宅ローン利用で金利優遇あり ・利用残高に応じてりそなクラブポイントが貯まる |
りそな銀行カードローンは、アプリやWebから24時間365日いつでも申し込みができます。
そのため、平日の日中仕事で忙しい人でも申し込みが容易です。
さらに、すでにりそな銀行の口座を保有しキャッシュカードが手元にある場合は、審査通過後すぐにキャッシュカードで借り入れができます。
他にも、口座引落時の不足残高分に関しては自動融資ができるため、うっかり入金を忘れた場合でも予定通りに引き落としが可能です。
| りそな銀行カードローンがおすすめの人 |
|---|
| ・すでにりそな銀行の口座を持っている人 ・りそな銀行で住宅ローンを利用している人 ・低金利で借り入れしたい人 ・借り入れまで時間に余裕がある人 |
りそな銀行カードローンは、手持ちのキャッシュカードで借り入れが可能なため、すでにりそな銀行の口座を持っている人に適したカードローンです。
さらに、りそな銀行や埼玉りそな銀行など所定の住宅ローンを利用している場合は、年-0.5％の金利優遇が適用となります。
通常の最高金利でも年13.5％と低金利でありながら、金利優遇もあるため、低金利で借り入れしたい人に適したカードローンといえるでしょう。
ただし、審査回答までの時間は1〜2週間かかるため、すぐに借り入れが必要な場合は他のカードローンが好適です。
りそな銀行カードローンの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～65歳までの人 ・継続安定した収入がある人 ・保証会社による保証を受けられる人 ※パートやアルバイトの人も申し込みが可能 ※学生はアルバイトをしている場合でも申込対象外 ※専業主婦（夫）も申込対象外 |
|---|---|
| 金利 | 年1.99～13.5％ |
| 限度額 | 800万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 審査結果は1週間以内に回答していますが、不備がある場合は2週間ほど時間を要する場合があります。 すでにりそな銀行の口座がある場合は、審査通過後すぐにキャッシュカードにてカードローンを利用できます。 口座開設を同時に行う場合は、申し込み後2〜3週間でカードが届いてからの利用となります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | 電話による在籍確認を実施 ※電話の際は担当者の個人名で実施します |
| 郵送物の有無 | カードローン契約後は、借入極度額設定のハガキが普通郵便で自宅に届きます |
| カードレスでの契約 | できない |
| 提携ATM | ・りそな銀行 ・埼玉りそな銀行 ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット ・みなと銀行 ・関西みらい銀行 など |
| 指定銀行口座の開設 | りそな銀行または埼玉りそな銀行の口座が必要 ※上記口座がない場合は、カードローンと同時に口座開設の申し込みが可能です。 |
| 公式サイト | カードローン｜りそな銀行・埼玉りそな銀行 |
りそな銀行カードローンは低金利で借り入れ可能なため、金利の低さを重視する場合におすすめです。
15位PayPay銀行カードローンは初回借入日から30日間は利息が発生しない
PayPay銀行カードローンは、無利息期間がある銀行カードローンです。
| PayPay銀行カードローンの特徴 |
|---|
| ・Web完結が可能 ・初回借入日から30日間利息が無料 ・返済日を指定できる ・セブン銀行、ローソン銀行、イオン銀行ATMは借り入れと返済の利用手数料が無料 ・月々の返済額は1,000円から |
PayPay銀行カードローンはWeb申し込みが可能なため、平日の日中は仕事で忙しい人でも容易に利用できるカードローンです。
さらに専用アプリをダウンロードすると、借り入れや返済がスマホ1つでできるようになるため、利便性が向上します。
他にも、無利息期間サービスやATM手数料無料サービスなど、サービス面も充実しています。
| PayPay銀行カードローンがおすすめの人 |
|---|
| ・高額な借り入れを希望する人 ・無利息期間がある銀行カードローンを探している人 |
PayPay銀行カードローンは最高金利年18.0％で、消費者金融系カードローンと大差はありません。
金利は、借入額が高額なほど低くなる傾向にあります。
そのため、少額の借り入れをする場合は、PayPay銀行を利用するメリットは小さく消費者金融系カードローンのほうがおすすめです。
一方で、最低金利は銀行カードローンのなかでも低く貸付限度額は1,000万円であるため、収入が多く高額な借り入れが可能な人はPayPay銀行カードローンが適しています。
PayPay銀行カードローンの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～69歳までの人 ・仕事をしていて安定した収入がある人、またはその配偶者 ・保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）による保証が受けられる人 ・PayPay銀行の口座を持っている人 |
|---|---|
| 金利 | 年1.59～18.0％ |
| 限度額 | 1,000万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 最短翌日で審査結果が確認できます。 契約完了後は、PayPay銀行アプリをインストールし、カードレスATMを設定するとカード到着前でも借り入れが可能です。 |
| 無利息期間 | 初回借入日から30日間利息無料 |
| 在籍確認の方法 | 電話での在籍確認を実施 ※原則、「銀行名と担当者名」で電話確認を実施します |
| 郵送物の有無 | すでに口座がある場合は、原則郵送物は届きません。 ※申し込みと同時に口座開設をした場合は、キャッシュカードが届きます。 |
| カードレスでの契約 | できない ※借り入れはスマホATMで利用できますが、口座開設時にかならずキャッシュカードが発行されます。 ※借り入れ専用のローンカードは発行されません。 |
| 提携ATM | ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット ・イオン銀行 ・三井住友銀行 ・ゆうちょ銀行 |
| 指定銀行口座の開設 | PayPay銀行の口座が必要 ※カードローン申し込みの際、同時に口座開設が可能 |
| 公式サイト | PayPay銀行のカードローン・お借り入れ – はじめてなら30日間利息0円 |
PayPay銀行カードローンは、銀行カードローンには珍しく無利息期間を設けているため、無利息期間を活用して借り入れをしたい人におすすめです。
16位auじぶん銀行カードローンはauのIDがあると最大年-0.5％金利が優遇される
auじぶん銀行カードローンは、auユーザーに適した銀行カードローンです。
| auじぶん銀行カードローンの特徴 |
|---|
| ・auのIDを持っている場合は最大年0.5％の金利優遇あり ・提携ATMでの借り入れや返済は利用手数料が無料 ・返済は毎月1回期日指定か35日サイクルを選択できる ・借り換えプランもあり ・月々の返済額は1,000円から |
auじぶん銀行カードローンは、auのIDがあると最大年0.5％の金利引き下げが適用となります。
さらに、提携ATMでの借り入れや返済は利用手数料が発生しません。
そのため、金利負担や手数料負担を軽減したい場合に適したカードローンです。
他にも返済日や返済サイクルの選択ができるほか、月々1,000円からの返済が可能であるため、返済に不安がある人でも安心して利用できます。
| auじぶん銀行カードローンがおすすめの人 |
|---|
| ・auのIDを持っている人 ・返済日を指定できるカードローンを探している人 ・他社からの借り入れがある人 ・学生 |
auじぶん銀行カードローンは、auのIDがあると年-0.5％の金利優遇が適用となるため、auのIDを保有している人におすすめです。
他にも、auじぶん銀行カードローンには借り換えプランもあるため、他社から借り入れがある人にも適しています。
現在返済中のカードローンの金利とauじぶん銀行の金利を比較して、少しでも金利を抑えられる場合は、借り換えを検討した方がよいでしょう。
auじぶん銀行カードローンは、20歳以上で継続的な収入がある場合は、学生でも申し込みができます。
カードローンは、アルバイトをしていても学生の申し込みを受け付けていない場合が多いため、学生で借り入れが必要な人はauじぶん銀行カードローンが好適です。
一方で、専業主婦（夫）など、本人に全く収入がない場合は申し込みができません。
auじぶん銀行カードローンの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～69歳までの人 ・安定した継続収入がある人 ・保証会社（アコム株式会社）の保証を受けられる人 ※外国籍の人は永住権を取得している場合は申し込み可能 |
|---|---|
| 金利 | 年1.47～17.5％ |
| 限度額 | 800万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 審査結果は申し込み後1時間ほどで回答可能です。 借り入れは契約後、ローンカードが到着次第提携ATMから利用できます。 急ぎで借り入れを希望する場合は契約手続き完了後、コールセンターへ電話すると、カード到着前でも振り込みによる借り入れが可能です。 （ローンカード到着前は、auじぶん銀行口座への振り込みのみ可能） ※審査の結果、カード到着前の振り込みによる借り入れを断る場合もあります ※ローンカードは、契約後1週間ほどで自宅に届きます |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | 電話による在籍確認を実施 ※原則「auじぶん銀行」で連絡をしますが、担当者個人名での実施も可能 ※在籍確認の方法などで不安がある場合は、申し込み後に相談することもできます。 auじぶん銀行ローンセンター0120-926-603 |
| 郵送物の有無 | 契約後、1週間ほどでローンカードが届きます |
| カードレスでの契約 | できない |
| 提携ATM | ・三菱UFJ銀行 ・セブン銀行 ・ローソン銀行 ・イーネット ・ゆうちょ銀行 |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし |
| 公式サイト | カードローン（じぶんローン） | auじぶん銀行 |
auじぶん銀行カードローンは、在籍確認に関する相談窓口を用意しているため、在籍確認の方法に不安がある場合にもおすすめです。
17位au PAY スマートローンはau PAY残高へ直接チャージができる
au PAY スマートローンは、カードレスでWeb完結が可能なローンサービスです。
| au PAY スマートローンの特徴 |
|---|
| ・Web完結が可能 ・au PAY残高へ直接チャージが可能 ・au IDを利用しが申し込みが可能 |
au PAY スマートローンは、au IDの保有が申込条件となっています。
もちろん申込時にau IDの取得も可能ですが、すでに持っていると申込時の入力項目が少ないため、簡単に申し込めます。
そのため、au PAY スマートローンはauユーザーに適したローンサービスといえるでしょう。
| au PAY スマートローンがおすすめの人 |
|---|
| ・少額の借り入れを希望する人 ・au PAYを日ごろから利用している人 ・スマホで簡単に借り入れできるローンサービスを探している人 |
au PAY スマートローンは、限度額が100万円までであるため、少額借入を希望する人に適しています。
他にも、日ごろからau PAYを利用している人にもおすすめです。
au PAYへの直接チャージは、手続き完了後すぐに借り入れができます。
さらに、通常のau PAY利用時と同じように、利用額200円ごとに1Pontaポイントが貯まります。
ちなみに、auユーザーで高額借り入れを希望する場合は、auじぶん銀行カードローンが好適です。
au PAY スマートローンの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～70までの人 ・本人に定期収入がある人 ・日本在住の人 ・au IDを持っている人 ※年金受給者は、年金以外の定期収入がある場合は申し込み可能 |
|---|---|
| 金利 | 年2.9～18.0％ |
| 限度額 | 100万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 最短30分で審査結果を通知その後、契約を締結すると借り入れが可能 ※申込時に口座登録ができない場合は契約までに1週間ほどかかる場合があります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | 審査により電話での在籍確認が必要となる場合があります ※電話による在籍確認は、担当者の個人名で実施します。 |
| 郵送物の有無 | 原則、郵送物はありません。 ※申込時に口座登録を行っていない場合は、契約に必要な確認コードが記載されたハガキが簡易書留にて送付されます。 |
| カードレスでの契約 | 可能 |
| 提携ATM | ・セブン銀行 |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし |
| 公式サイト | au PAY スマートローン |
auユーザーは借入額や利用目的に応じて、auじぶん銀行カードローンとau PAY スマートローンのどちらが適しているかを判断するとよいでしょう。
18位dスマホローンはドコモユーザーなら最大年-3.0％の優遇金利が適用
dスマホローンは、スマホ完結が可能なローンサービスです。
| dスマホローンの特徴 |
|---|
| ・スマホ完結が可能 ・ドコモサービスの利用状況に応じて最大年3.0％の金利引き下げが可能 ・dアカウントで申し込みが可能 ・d払い残高へ直接チャージが可能 ・最短即日で借り入れが可能 ・d払い残高へは1,000円から借り入れが可能 |
dスマホローンは、申し込みから借り入れ、返済までスマホで完結できます。
さらに、ドコモサービスを利用している人であればdアカウントで簡単に申し込みができるほか、金利が優遇されます。
dスマホローンは、ドコモユーザーにおすすめのローンサービスではありますが、ドコモを利用していない人でもdアカウントを取得すると申し込みが可能です。
| dスマホローンがおすすめの人 |
|---|
| ・ドコモサービスを利用している人 ・スマホで簡単に借り入れできるローンサービスを探している人 |
dスマホローンは、ドコモサービスを利用している人に適したローンサービスです。
dアカウントで簡単に申し込みができるほか、ドコモサービスの利用状況に応じて最大年3.0％の金利引き下げが適用となります。
優遇金利が適用となるドコモサービスは、以下の通りです。
- ドコモ回線の利用で年率-1.0％
- dカードGOLD契約で年率-1.5％（dカードの契約は年率-0.5％）
- スマート家計簿「スマー簿」の利用で年率-0.5％（dスマホローン登録口座の連携が必要）
他にも、d払い残高へ直接チャージは24時間365日いつでもすぐに反映されるため、非常に利便性に優れています。
dスマホローンの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～68歳までの人 ・安定した収入がある人 ・本人名義のドコモ所定の携帯回線契約を締結している人またはdアカウントを保有している人 ・NTTドコモが発信するSMS（ショートメッセージサービス）を受信できる人 ※パートやアルバイト、学生でも安定した収入がある人は申し込み可能 |
|---|---|
| 金利 | 年3.9～17.9％ |
| 限度額 | 300万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 最短即日 ※審査内容や申込時間によっては、借り入れまでに要する時間が異なります。 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認 | 審査により電話での在籍確認を実施する場合があります。 ※電話による在籍確認を行う場合は、担当者の個人名で実施します。 |
| 郵送物の有無 | 原則、郵送物はありません。 ※以下の場合は、郵送物が自宅または職場に届く可能性があります。 ・返済に遅れが生じている場合 ・本人と連絡が取れない場合 ・電磁交付に承諾いただけない場合 |
| カードレスでの契約 | 可能 |
| 提携ATM | ・セブン銀行 |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし |
| 公式サイト | dスマホローン |
dスマホローンは、ドコモ回線がある人や、日ごろからd払いを利用している人にとって好適なローンサービスといえるでしょう。
19位LINEポケットマネーは用途に合わせてプランの選択が可能
LINEポケットマネーは、1円から借り入れが可能なローンサービスです。
| LINEポケットマネーの特徴 |
|---|
| ・スマホ完結が可能 ・用途に合わせてプランの選択が可能 ・1円から借り入れができるほか、返済は100円から可能 ・LINE Payへ直接チャージできる ・最短即日で借り入れが可能 |
LINEポケットマネーは1円から借り入れが可能なため、必要な分を無駄なく借りられます。
LINE Payへ直接チャージも可能なため、日ごろからスマホ決済を活用している人にとって利便性の高いサービスです。
さらに、LINEポケットマネーは、申し込み時にスタンダードプランまたはマイペースプランを選択できます。
プラン内容は、以下の通りです。
| スタンダードプラン | マイペースプラン | |
|---|---|---|
| 利用限度額 | 50万円 | 3万円 |
| 貸付利率 | 年3.0～18.0％ | 年18.0％ |
| 初回返済日 | 最短翌月から | 最短6か月後から |
| 口座入金サービス | 月3回まで | なし |
| 入金方法 | LINE Pay入金、銀行振込 | LINE Pay入金 |
| キャッシュバックサービス | 契約日から30日間に発生した利息をLINE Pay残高にキャッシュバック | なし |
| 増枠申請 | 300万円まで | なし |
さらに、スタンダードプランを利用して55万円以上に増枠した場合は、プレミアムプランが適用となります。
プレミアムプランではLINE Pay入金を無制限で利用できるうえに、銀行口座への入金も10回まで利用できるため、利便性が向上します。
| LINEポケットマネーがおすすめの人 |
|---|
| ・LINEサービスを利用している人 ・スマホ決済が多い人 ・無駄な借り入れはしたくない人 ・周囲に借り入れを知られたくない人 |
LINEポケットマネーでは、LINEサービスの利用状況に基づいて貸付条件が決定します。
そのため、LINE MUSICやLINEマンガなど、LINEサービスを利用している人は審査通過の可能性が高くなるローンサービスです。
他にも、LINEポケットマネーはカード発行や郵送物がないため、周囲に借り入れを知られたくない人にもおすすめです。
ただし、在籍確認に関しての柔軟な対応はできないため、在籍確認が不安な場合は他のカードローンを選択するとよいでしょう。
LINEポケットマネーの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～65歳までの人 ・日本在住の人 ・保証会社による保証が受けられる人 ・LINE PayのアカウントタイプがLINE Moneyの人 ※学生や主婦（夫）でも、アルバイトやパートなどで収入がある人は申し込みが可能 |
|---|---|
| 金利 | 年3.0～18.0％ |
| 限度額 | 300万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 最短10分で審査結果を通知し、契約を締結するとすぐに借り入れが可能 ※申込状況によっては、審査に数日かかることもあります |
| 無利息期間 | 無利息期間はありませんが、利息分キャッシュバックはあり ※はじめて利用の人は、契約日から30日間に発生した利息分をLINE Pay残高でキャッシュバック |
| 在籍確認の方法 | 審査の結果、電話による在籍確認を実施する場合があります ※在籍確認に関する要望は、原則受け付けていません |
| 郵送物の有無 | 原則なし ※返済が遅延した場合は、郵送物が届く場合があります |
| カードレスでの契約 | 可能 |
| 提携ATM | ・セブン銀行 |
| 指定銀行口座の開設 | 必要なし |
| 公式サイト | LINEでお金が借りられる｜LINEポケットマネー【公式】 |
LINEポケットマネーは、いつでも必要なときに必要な分だけを借りられる利便性に優れたローンサービスです。
20位みんなの銀行カードローンはアプリ完結が可能
みんなの銀行カードローンは、国内初のデジタルバンクが提供する銀行カードローンです。
| みんなの銀行カードローンの特徴 |
|---|
| ・申し込みから返済までアプリで完結 ・申し込みは年収の入力だけで審査可能 ・1,000円単位での借り入れが可能 |
みんなの銀行カードローンでは、みんなの銀行の普通預金口座開設が必須となります。
みんなの銀行の普通預金口座は、外国籍の人が開設できないため、利用できるのは日本国籍を持つ人のみとなります。
ちなみに、みんなの銀行はカードローンの利用だけではなく、口座開設などもすべてスマホで完結可能です。
そのため、日中口座開設のために銀行へ足を運ぶ必要はありません。
| みんなの銀行カードローンがおすすめの人 |
|---|
| ・借り入れや返済などすべてスマホで完結したい人 ・周囲に借り入れを知られたくない人 |
みんなの銀行は、銀行口座や借り入れ・返済などの情報をアプリで管理できるため、スマホだけでローンサービスを利用したい人に適しています。
他にも、電話による在籍確認を実施せず郵送物も届かないため、周囲に借り入れを知られる心配もありません。
そのため、周囲に借り入れを知られたくない人にも適したカードローンです。
みんなの銀行カードローンの基本情報
| 申込条件 | ・年齢が20～69歳までの人 ・収入がある人 ※パート、アルバイト、自営業、年金受給者も申し込みが可能 |
|---|---|
| 金利 | 年1.5～14.5％ |
| 限度額 | 1,000万円 |
| 申し込みから借り入れまでのスピード | 最短2分で仮審査の結果（金利や利用限度額）の提示が可能です。 本審査の結果は最短即日で提示します。 |
| 無利息期間 | なし |
| 在籍確認の方法 | 勤務先への電話による在籍確認は実施していません |
| 郵送物の有無 | 原則、郵送物は届きません。 口座開設を同時にする場合でも、キャッシュカードは発行されないため、郵送物は届きません。 |
| カードレスでの契約 | 可能 |
| 提携ATM | ・セブン銀行 |
| 指定銀行口座の開設 | みんなの銀行の普通預金口座が必要 |
| 公式サイト | かんたん審査ですべてアプリ完結の「ローン」｜みんなの銀行 |
みんなの銀行カードローンは、アプリでお金の管理をしたい場合に適したカードローンといえるでしょう。
カードローンは自分が優先したい条件に合ったものを選択
カードローンは、消費者金融や銀行などさまざまな会社で提供している金融サービスです。
本記事でも紹介した通り、各会社ごとに特徴やサービス内容が異なるため、どのカードローンを選択したらよいのか分からない人も多いでしょう。
カードローンを選ぶ際は、自分が優先したい条件に合ったものを選択するのがおすすめです。
例えば、早急に借り入れが必要な場合は、即日融資が可能なカードローンが適しています。
できるだけ金利を抑えたい場合は、低金利なカードローンを選択するとよいでしょう。
このように、希望や条件を明確にすると、どのカードローンが自分に適しているのかが判断できます。
ここからは、希望条件ごとに適したカードローンについて解説していきます。
カードローンの選び方で悩んでいる人は、ぜひ参考にしてください。
急いでいる場合は即日融資の可否を確認
今日明日中に現金が必要な場合は、即日融資が可能なカードローンが適しています。
とくに大手消費者金融のカードローンは、融資までのスピードが早く、最短30分ほどで借り入れが可能な場合が多いです。
即日融資可能な大手消費者金融カードローンの審査および融資スピードは、以下の通りです。
| 審査スピード | 融資スピード | |
|---|---|---|
| アイフル | 最短25分 | 審査通過後すぐに借入可能 振り込みの場合は最短10秒で着金 |
| アコム | 最短30分 | 審査通過後すぐに借入可能 振り込みの場合は最短10秒で着金 |
| SMBCモビット | 最短30分 | 審査通過後すぐに借入可能 振り込みの場合は最短3分で着金 |
| プロミス | 最短20分 | 審査通過後すぐに借入可能 振り込みの場合は最短10秒で着金 |
| レイク | 最短15秒 | 最短25分 |
一方で、銀行カードローンは即日融資ができません。
銀行のカードローンは、警視庁のデータベースへの照会が義務付けられているため、最低でも1日以上時間がかかってしまいます。
参照元：銀行カードローンは即日融資不可！最短で借入するための対処法
そのため、早急に借り入れが必要な場合は、即日融資可能な大手消費者金融カードローンを選択するのが好適です。
さらに、大手消費者金融カードローンは審査通過後であれば、土日祝日や夜間でもコンビニATMやスマホから借り入れできます。
必要なときにすぐ借りられるため、大手消費者金融は利便性にも優れたカードローンといえるでしょう。
低金利なカードローンは利息を抑えられるため返済の負担が軽い
利息をできるだけ抑えたい場合は、低金利な銀行カードローンが適しています。
都市銀行や地方銀行、信用金庫などが提供している銀行カードローンは、消費者金融系カードローンと比べ金利が低い傾向にあります。
カードローンの金利は年2.0〜14.0％というように幅がありますが、初回利用時は上限金利に近い金利が適用となるケースが多いです。
そのため、金利を比較する際や返済シミュレーションを実施する際は、上限金利で確認するのが適しています。
上限金利で確認すると、想定よりも金利負担が重くなる心配もないため、おすすめです。
銀行カードローン以外にも、クレジットカード会社や信販会社が提供しているカードローンは低金利な商品があります。
例えば、JCBカードローンFAITHの金利は年4.4〜12.5％です。
さらに、FAITHは5万円までの借り入れで利用できるキャッシング1回払いの金利が年5.0％と固定されているため、金利を抑えた借り入れができます。
ちなみに、カードローンの金利は、利息制限法により金利の上限が決まっています。
上限金利は貸付額が10万円未満の場合が年20.0％、10〜99万円の場合が年18.0％、100万円以上の場合が15.0％です。
第一条 金銭を目的とする消費貸借における利息の契約は、その利息が次の各号に掲げる場合に応じ当該各号に定める利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分について、無効とする。
一 元本の額が十万円未満の場合 年二割
二 元本の額が十万円以上百万円未満の場合 年一割八分
三 元本の額が百万円以上の場合 年一割五分
引用元：利息制限法 | e-Gov法令検索
上限金利は、消費者金融や銀行などすべての金融機関で、利息制限法と出資法の2つの法律で制限されています。
そのため、上限金利を超える貸し付けは違法です。
違法な貸し付けを行う業者からは、絶対に融資を受けないようにしましょう。
金利の低さを重視する場合は無利息期間も確認
低金利で借り入れしたい人は、無利息期間の有無も事前に確認すると良いでしょう。
大手消費者金融のカードローンでは、一定期間利息が発生しない無利息期間を設けているところがあります。
無利息期間を設けているカードローンは、以下の通りです。
| 利息が発生しない期間 | |
|---|---|
| アイフル | 契約の翌日から30日間 |
| アコム | 契約日の翌日から30日間 |
| プロミス | 初回借入の翌日から30日間 |
| レイク | ・契約日の翌日から60日間、借入額の全額利息無料（Web申込限定） ・契約日の翌日から180日間、借入額の5万円までの利息無料 ・契約日の翌日から30日間、借入額の全額利息無料 上記のいずれかの無利息期間を選択可能 |
利息が発生しない期間は会社によってさまざまなため、サービス内容をしっかり比較する必要があります。
アイフルとアコムは契約の翌日から30日間ですが、プロミスは初回借入の翌日から30日間です。
利息が発生しない期間が同じ30日間でも、プロミスは実際に借り入れするまでの日数を無利息期間に含まないため、無駄なく無利息期間を活用できます。
一方で、アイフルとアコムはすぐに借り入れしない場合、無利息期間が無駄になってしまいます。
このように、無利息期間はサービス内容を詳しく確認すると、よりお得にサービスの活用が可能です。
在籍確認や郵送物に配慮があるカードローンは周囲バレのリスクが低い
周囲に借り入れの事実を知られたくない人は、在籍確認や郵送物に配慮がある大手消費者金融のカードローンが適しています。
銀行カードローンは、カードローン以外にもさまざまな金融商品を提供しているため、周囲に知られないための配慮にはそれほど重きを置いていません。
一方で、消費者金融は個人向け融資をメインとしているため、さまざまな事情に配慮したサービスを提供しています。
とくに大手消費者金融は、在籍確認の方法で不安がある場合の相談窓口を用意しているなど、周囲に知られたくない人でも安心して借りられるよう配慮が行き届いています。
周囲の人に借り入れが知られる原因は、以下の場面が多いです。
- 在籍確認
- 郵便物が自宅に届いた
- ローンカードを見られた
- 無人契約機の出入りを目撃された
職場の同僚や上司に借り入れが知られるケースはまれですが、在籍確認の場面で気付かれる可能性があります。
在籍確認とは、本人の返済能力を確かめるため審査の一環として実施され、申込者が申告した勤務先に在籍しているか確認するものです。
カードローンを利用する際には在籍確認がかならず実施されますが、勤務先への電話以外の方法で行ってくれる場合もあります。
例えばSMBCモビットでは、社名入りの給与明細書や源泉徴収票など書類の提出による在籍確認を実施しています。
参照元：カードローンの在籍確認とは｜実施の流れ～電話・書類の場合を解説
このように、電話以外の方法で在籍確認を実施しているカードローンを選択すると、職場にカードローン利用が知られる心配はないでしょう。
配偶者や両親など家族に知られたくない人は、郵便物なしで利用できるカードローンがおすすめです。
自宅にカードや契約書、利用明細書が届くカードローンは、家族に知られるリスクが高まります。
大手消費者金融では、カードレスでの契約ができるほか、利用明細書など通常郵便で届く書類をWeb上で確認できるケースが多いです。
カードレスで契約できる場合は、ローンカードを持ち歩く必要がないため、財布を開いた場面で気付かれる心配もありません。
どのカードローンを利用するにしても、周囲に知られずに借り入れをしたい場合は、申し込み時に内緒で借りたい旨を伝えるとよいでしょう。
申込前には利便性やサービス内容を確認するのがおすすめ
申し込み時は、金利や融資スピードばかりに目がいってしまいますが、長く利用するにあたって借り入れと返済の利便性やサービス内容は非常に重要です。
カードローンのなかには、返済サイクルを選択できるものや返済日を指定できるものがあります。
他にも、多様な返済方法が用意されているカードローンは、さまざまなライフスタイルに適した返済ができるため利便性に優れています。
さらに、コンビニATMと提携しているカードローンであれば、土日や夜間でも必要なときにいつでも借り入れが可能です。
カードローンは完済するまで毎月返済していく必要があるため、利便性を重視してカードローンを選ぶのも重要といえるでしょう。
カードローンは利用前に特徴や注意点を理解しておこう
カードローンをはじめて利用する場合、仕組みや注意点を知らないと分からない部分が多く不安を感じてしまいます。
そのため、利用前にはカードローンの基礎知識を身につけると良いでしょう。
基礎知識や注意点を知ると、カードローンの利用が自分に適しているのかを判断できます。
利用してから後悔しないためにも、特徴や注意点を理解してから申し込みましょう。
カードローンは資金使途自由で必要なときに借りられるが高金利
住宅ローンやマイカーローンなどは用途が限定されているため、生活費や旅行費などには充てられません。
一方でカードローンは使い道が限定されていないため、給料日前の生活費や冠婚葬祭費、欲しいものの購入費などさまざまな場面で活用できます。
とはいえ、住宅ローンなど利用用途が決まっているローンに比べると、高金利です。
そのため、利用用途が明確な場合は、利用できるローンがないか確認するのが適しています。
例えば、住宅修繕や住まいに関する物品の購入のためであれば、リフォームローンを利用できる場合があります。
利用可能なローンがあると金利を抑えられるため、カードローンを申し込む前には他の方法がないかを確認するのがおすすめです。
また、カードローンは事業資金としての利用が禁止されている場合があります。
そのため、事業資金としての利用を考えている場合は、規約違反とならないよう利用規約を確認してから利用する必要があります。
消費者金融と銀行のカードローンは適用される法律が異なる
消費者金融と銀行のカードローンは適用される法律が違うため、おおまかな特徴が異なります。
消費者金融系と信販系カードローンは貸金業法、銀行カードローンは銀行法が適用されます。
カードローンを利用する際、貸金業法と銀行法で大きく異なる点は、総量規制の対象となるかという点です。
総量規制とは、借りることのできる額の総額に制限を設ける、新しい規制のことです。
引用元：貸金業法のキホン：金融庁
貸金業法は総量規制の対象となるため、消費者金融系と信販系カードローンでは、年収の1/3を超える額を借りられません。
参照元：お借入れは年収の3分の1まで（総量規制について）【貸金業界の状況】
さらに、総量規制では本人に収入がないと借り入れができないため、消費者金融系や信販系カードローンでは専業主婦(夫)の借り入れは不可です。
一方で、銀行法が適用となる銀行カードローンは総量規制の対象ではないため、貸付額を規制する法律はありません。
他にも、銀行カードローンのなかには、配偶者に安定した継続的収入があると借り入れができる場合があります。
とはいえ、銀行カードローンは総量規制に相当するルールまたはそれ以上のルールを各社設けています。
そのため、銀行カードローンの方が多く借りられるというわけではない点には理解が必要です。
このように、消費者金融系・信販系カードローンと銀行系カードローンでは適用となる法律が違うため、特徴やサービス内容など異なる点があると留意しましょう。
カードローンはキャッシングよりも貸付に特化している
すぐにお金を借りられるサービスは、カードローン以外にもクレジットカードのキャッシングがあります。
クレジットカードのキャッシング機能は、利用可能枠内で現金を借りられるサービスを付帯したものです。
キャッシング機能を利用する場合は、あらかじめキャッシング枠の申し込みが必要となります。
カードローンとキャッシングは、限度額内であれば何度でも借り入れが可能なほか資金使途が自由であるため、いずれも利便性の高い借入方法といえるでしょう。
しかし、カードローンとキャッシングでは、特徴が大きく異なります。
クレジットカードはショッピング機能がメインですが、カードローンは貸し付けに特化したサービスです。
そのため、キャッシングはカードローンよりも金利が高く、借入可能額が少ない傾向にあります。
さらに、クレジットカードには総利用枠が設けられているケースが多く、キャッシングの利用によってショッピング枠が減ってしまう可能性があります。
そのため、まとまった額を借りたい場合やできるだけ金利負担を少なくしたい人は、カードローンが好適です。
一方で、借り入れする機会が少ない人や少額しか借りない人は、キャッシング機能の活用を検討するとよいでしょう。
カードローン契約時の審査や在籍確認は回避できない
カードローンは申し込み後はかならず審査があり、審査の回避はできません。
貸金業法では、返済能力の調査が義務付けられています。
第十三条 貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。
引用元：貸金業法 | e-Gov法令検索
さらに、審査の一環として在籍確認も実施されます。
在籍確認の方法は、勤務先への電話確認が一般的ですが、カードローン会社によっては他の方法で実施してくれる場合もあります。
電話連絡で実施する場合でも、タイミングを指定できたり会社名を名乗らずに実施したりなど、周囲に気付かれないよう配慮してくれる場合がほとんどです。
在籍確認の方法で不安がある場合は、どのような配慮が可能か借り入れ前に電話で確認するのが適しています。
ただし、審査なしで貸し付けを行なう業者は違法業者である可能性が高いです。
そのため、審査が不安な場合でも「審査なし」を謳っている業者からは、借り入れしないようにしましょう。
借り入れできる金額は年収の3分の1以下まで
カードローンで借りられる金額は、年収の3分の1までと貸金業法で定められています。
年収が300万円の場合は100万円まで、年収が600万円の場合は200万円までが借入可能な額です。
複数社から借り入れがある場合は、合計額が年収の3分の1までとなります。
例えば、年収300万円の人がA社からすでに80万円借り入れしている場合は、他で借り入れできる額は20万円までです。
とはいえ、審査では年収や勤続年数などさまざまな項目を確認したうえで、貸付可能額が決まります。
そのため、必ずしも年収の3分の1までを借り入れできるとは限りません。
銀行法が適用となる銀行カードローンは、総量規制の対象外であるため、年収の3分の1までなど貸付限度に関する規制はありません。
しかし、銀行は総量規制に相当するルールを設けているケースがほとんどです。
そのため、カードローンは消費者金融や銀行にかかわらず、年収の3分の1を超える額の借り入れはできないと理解しておきましょう。
円滑に審査を通過するためのポイント
カードローンを利用するには、審査の通過が必須です。
即日融資が可能なカードローンでも、審査でつまづくと即日融資が難しくなります。
各社で審査の基準は異なりますが、詳しい審査基準は明らかにされていないため、審査に不安を感じている人も多いでしょう。
細かい基準は会社ごとに異なるものの、審査では以下の3つを確認したうえで返済能力の有無が判断されます。
- 本人の属性
- 総量規制に抵触していないか
- 信用情報
参照元：審査が甘いカードローンはある？審査のポイントとなる3項目を知ろう
カードローン会社はこれらの内容を確認し、返済能力があると判断した場合、審査通過となります。
ここからは、円滑に審査を通過するために、借り手ができるポイントを紹介していきます。
申込条件に合致していないと審査通過は不可能
カードローンの申込条件には、年齢や雇用形態が指定してある場合があります。
とくにアルバイトやパート、年金受給者、学生は申し込みを制限されているケースが多いです。
他にも、地方銀行などでは貸付対象の地域を指定している場合があります。
たとえ高収入で信用情報に傷がなくても、申込条件に合致していないと審査は通過できません。
申込条件が合致せずに審査が落ちた場合でも、信用情報に記録が残ってしまうため、申込前にはかならず条件を確認するようにしましょう。
収入に見合った借り入れを行う
審査では、借入希望額が現在の収入とみあっているかが確認されます。
年収が300万円だからといって、年収の3分の1である100万円を希望額としても審査通過が難しい場合があります。
例えば、住宅ローンなど他のローンを契約中の場合は、総量規制に含まれないローンでも審査に影響する可能性が高いです。
他にも、正社員や非正規雇用者、アルバイトなど雇用形態によっても審査は左右されます。
そのため、円滑に審査を通過するには、借入希望額を必要最低限に抑えるのが望ましいです。
申し込みには本人確認書類が必須で収入証明も必要な場合がある
円滑に審査を通過するためには、必要書類の事前準備を済ませるのもおすすめです。
カードローンの申し込みには、かならず本人確認書類が必要となります。
また、借入希望額や他社からの借り入れ状況、カードローン会社によっては収入証明書類も必要です。
そのため、本人確認書類と収入証明の準備を済ませると、スムーズに申し込みを行えます。
本人確認書類は、公的機関発行の顔写真付きのものが望ましく、基本的に運転免許証(運転経歴証明書)やマイナンバーカードがあると問題なく申し込みが可能です。
カードローン会社によっては、免許証などでも2種類以上の証明書類が必要な場合もあります。
現住所と本人確認書類に表示されている住所が異なる場合や、免許証やマイナンバーカードがない場合は、必要書類を確認したうえで提出するようにしましょう。
借入額が50万円以上の場合または、他社との借入額の合計が100万円以上の場合は、収入証明書類も必要となります。
収入証明として有効な書類は、直近の源泉徴収票や確定申告書などが一般的です。
カードローン会社によっては、借入額にかかわらず収入証明の提出が必須となっている場合もあるため、申込前に確認するとよいでしょう。
同時に複数のカードローンを申し込むのは悪印象
審査通過が不安でも、同時に複数のカードローンを申し込むと、かえって審査に悪影響を及ぼす可能性があります。
カードローンへの申込履歴は、信用情報機関に記録されます。
信用情報機関とは、金融機関から提供されたクレジットやローンなどの取引記録を、管理し必要に応じて提供する機関です。
カードローンの審査では、かならず信用情報機関への照会を実施するため、複数社へ申し込みを行った事実も確認されます。
各カードローン会社で審査基準が異なるため、一概に同時に申し込むと審査に落ちるとは言い切れませんが、悪影響が及ぶのは間違いありません。
このように、審査において不安材料があると、審査に時間がかかってしまう原因となります。
そのため、カードローンを利用する際は、1社に絞って申し込みを行うのが適しています。
日ごろから信用情報に傷をつけないことが大切
信用情報に傷があると、審査通過が難しくなります。
信用情報には金融取引履歴が記録されますが、クレジットやローンを利用していても返済日に返済している場合は傷がつきません。
クレジットやローンで延滞している場合や過去に延滞したことがあると、傷がついてしまいます。
他にも債務整理や保証会社による代位弁済、クレジットカード等の強制解約された経験がある場合は信用情報に傷がついているため、新規借り入れが難しくなります。
そのため、カードローンを利用したいと考えている場合は、日ごろから信用情報に傷をつけないことがとても大切です。
携帯電話を分割で購入した場合や、クレジットカードを日常的に利用している場合は、支払期日に遅れないよう管理するとよいでしょう。